A taxa média de juros cobradas às famílias voltou a subir em fevereiro, pressionada principalmente pelo encarecimento do crédito no cartão rotativo. Dados das Estatísticas Monetárias e de Crédito divulgados pelo Banco Central mostram que a taxa média nas concessões de crédito livre para pessoas físicas avançou 1 ponto percentual no mês e 5,4 pontos percentuais em 12 meses, atingindo 62% ao ano.
Rotativo lidera alta
O principal destaque foi o aumento de 11,4 pontos percentuais na taxa do cartão de crédito rotativo, que chegou a 435,9% ao ano em fevereiro – uma das mais elevadas do mercado.
Apesar da limitação na cobrança de juros dessa modalidade, em vigor desde janeiro de 2024, os custos seguem elevados. Isso ocorre porque a regra não altera a taxa contratada no momento da operação.
O crédito rotativo é acionado quando o consumidor paga apenas parte da fatura do cartão. Após 30 dias, a dívida é automaticamente parcelada pelas instituições financeiras.
No caso do cartão parcelado, os juros também avançaram, com alta de 5,3 pontos percentuais no mês e de 16,9 pontos percentuais em 12 meses, chegando a 200,2% ao ano.
Crédito para empresas
Para as empresas, a taxa média de juros nas novas contratações de crédito livre apresentou leve queda de 0,1 ponto percentual no mês, mas acumula alta de 1,1 ponto percentual em 12 meses, alcançando 24,9% ao ano.
O destaque foi a redução nos juros do capital de giro com prazo de até 365 dias, que recuaram 3,1 pontos percentuais no mês, chegando a 22,5% ao ano.
Crédito direcionado
No crédito direcionado, que possui regras definidas pelo governo, os juros para pessoas físicas ficaram em 10,8% ao ano em fevereiro, com leve queda mensal e alta em 12 meses. Para empresas, a taxa atingiu 13,2% ao ano, com aumento tanto no mês quanto no acumulado anual.
Média geral e influência da Selic
Considerando todas as modalidades, a taxa média de juros das concessões subiu 0,3 ponto percentual no mês e 2,6 pontos percentuais em 12 meses, alcançando 33% ao ano. O movimento acompanha o ciclo da taxa básica de juros, a Selic, fixada atualmente em 14,75% ao ano pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
A Selic é o principal instrumento de controle da inflação: juros mais altos encarecem o crédito e reduzem o consumo, contribuindo para a desaceleração dos preços.
Spread e concessões
O spread bancário – diferença entre o custo de captação dos bancos e a taxa cobrada dos clientes – também subiu, com alta de 0,5 ponto percentual no mês e 2,8 pontos percentuais em 12 meses.
Em fevereiro, as concessões de crédito somaram R$ 602,3 bilhões. Na série com ajuste sazonal, houve recuo de 0,5% no mês, puxado pela queda nas operações com empresas, enquanto o crédito às famílias teve leve alta.
Estoque e crédito ampliado
O estoque total de crédito do Sistema Financeiro Nacional atingiu R$ 7,145 trilhões, crescimento de 0,4% em relação a janeiro. O avanço foi impulsionado pelo aumento da carteira de crédito para famílias, enquanto o volume destinado às empresas permaneceu estável.
Já o crédito ampliado ao setor não financeiro chegou a R$ 21,043 trilhões, com alta de 1,1% no mês e de 11,8% em 12 meses.
Endividamento em alta
A inadimplência, considerando atrasos superiores a 90 dias, subiu para 4,3% em fevereiro – aumento de 0,2 ponto percentual no mês e de 1 ponto percentual em 12 meses. Entre as famílias, o índice alcançou 5,2%, enquanto nas empresas ficou em 2,6%.
O endividamento das famílias atingiu 49,7% da renda acumulada em 12 meses em janeiro, com alta anual. Sem considerar o financiamento imobiliário, o indicador ficou em 31,3%.
Já o comprometimento da renda – parcela destinada ao pagamento de dívidas – chegou a 29,3%, também em trajetória de alta.
As informações são da Agência Brasil.